Compartir es vivir, llevamos toda la vida diciéndolo.

Por eso nos frustramos tanto cuando no recibimos lo que nos corresponde, ya sea un trozo de tarta en el cumpleaños de un amigo o el tipo de interés que ofrecen los bancos.

Si estás buscando los mejores tipos de interés y le has seguido la pista a los cambios que se han  producido últimamente, sabrás que los bancos y las sociedades de préstamo inmobiliario están tardando en repercutir los incrementos del tipo básico del Banco Central Europeo en las cuentas de los ahorradores.

Es más, incluso los bancos que ofrecen los tipos de interés más competitivos establecen límites al importe de dinero que se puede depositar o imponen un periodo fijo durante el que no se puede retirar el dinero.

La aplicación de inversiones y ahorro Plum ya te ofrece varias opciones para aumentar tus ahorros y diversificar tus inversiones. Sin embargo, ahora contamos con una nueva forma de sacar un alto rendimiento a tu dinero sin arriesgarte demasiado.

Te presentamos Interés Plum.

*La proyección de la APR (tasa de porcentaje anual) variable es válida a día 19/04/24. El rendimiento proyectado se muestra después de comisiones (neto). Para obtener más información sobre las comisiones, consulta el apartado “¿Qué comisiones hay que pagar por usar Interés Plum?” de más abajo. Las proyecciones no son un indicador fiable del rendimiento futuro. Retornos no garantizados. Plum no es un banco. Comparación realizada con una cuenta corriente de un gran banco.

¿Qué es Interés Plum?

El dinero que metas en el Monedero de Interés Plum se invertirá en una clase de fondo de inversión a corto plazo conocido como fondo del mercado monetario (FMM).

Un fondo de inversión es una cartera diversificada que se gestiona de forma profesional y que se centra en un ámbito particular. Los fondos contienen muchas acciones (una parte de una empresa) o bonos (préstamos corporativos/soberanos).

El FMM de Interés Plum solo contiene inversiones de alta calidad, como bonos del Estado con intereses. El objetivo de este fondo de inversión de bajo riesgo es ofrecer un tipo variable mejor que el que cabría esperar de cualquier cuenta corriente de un gran banco.

Incluye varios instrumentos del mercado monetario de bajo riesgo, entre ellos:

Certificados de depósito

Son certificados de ahorros emitidos por el banco que generan intereses a partir de un importe fijo y durante un periodo de tiempo establecido (con un plazo de vencimiento corto).

Papeles comerciales (bonos corporativos)

Son instrumentos de deuda a corto plazo y sin garantías que emiten las empresas para financiar sus gastos a corto plazo, como el salario de la plantilla.

Bonos del Estado de la UE

También conocidos como obligaciones del Estado, los bonos soberanos son un medio de inversión que ofrece un rendimiento fijo hasta su vencimiento.

¿Cómo funciona Interés Plum?

Cuando metes dinero en Interés Plum, se usa para comprar acciones de un fondo del mercado monetario de valor liquidativo constante.

En el mercado monetario, los bancos y otras entidades financieras compran y venden activos a corto plazo, incluyendo intercambios nocturnos de enormes cantidades de dinero entre los bancos y el Estado para generar liquidez.

Los fondos de valor liquidativo constante de deuda pública invierten al menos un 99,5 % del total en efectivo, deuda pública y reportos respaldados por el Estado. Este tipo de fondos están obligados a invertir en títulos de deuda pública, como bonos a tipo fijo, y a operar a un precio constante (por ejemplo, usando un valor liquidativo constante de 1,00 € por unidad).

Para los prestatarios, como los bancos, corredores/intermediarios, fondos de cobertura y sociedades no financieras, el mercado monetario es una forma asequible de acceder al dinero.

En cuanto a los inversores (por ejemplo, bancos, gestores financieros y fondos de pensiones), el mercado monetario les proporciona inversiones fiables (de bajo riesgo), con gran liquidez y a corto plazo.

¿Qué ventajas ofrece Interés Plum?

La principal ventaja de Interés Plum es que pretende seguirle el ritmo al tipo básico del banco central. Por ello, lo normal es que genere un rendimiento mayor del que cabría esperar de una cuenta corriente en un gran banco. De hecho, también debería superar los tipos de interés de algunas cuentas de ahorro de fácil acceso.

Contiene inversiones de bajo riesgo, ya que solo incluye empresas sólidas y Gobiernos, lo que lo convierte en una de las opciones más seguras que existen.

Es más, solo se seleccionan activos a corto plazo (deuda pública soberana, depósitos de efectivo), lo que reduce la incertidumbre y aumenta la estabilidad. Cuanto menor sea el plazo de vencimiento de un título de deuda, menor será el riesgo de que se produzca algún problema antes de que se cumpla.

Por último, cabe señalar que tener el dinero en un FMM es una opción más diversificada que dejarlo todo en un solo banco. Se trata de una estrategia especialmente interesante, al menos temporalmente, para quienes tienen saldos muy altos.

¿Qué riesgos corren los inversores?

Aunque se puede decir que Interés Plum está entre las opciones de inversión más seguras que existen, sigue habiendo un factor de incertidumbre que es inherente a cualquier inversión.

La composición del fondo elimina buena parte del riesgo, sobre todo en comparación, por ejemplo, con la compraventa de acciones de empresas en el mercado de valores. Sin embargo, los inversores potenciales deberían tener en cuenta lo siguiente:

Riesgos para el capital

El riesgo más inmediato es una disminución del valor de la inversión subyacente y, por lo tanto, del capital invertido. Otra posibilidad es que el valor liquidativo constante (o el total de activos menos los pasivos) baje del precio deseado (consulta “¿Cómo funciona Interés Plum?” más arriba). En ese caso, el rendimiento sería menor del esperado.

Riesgos para los retiros

Los FMM soportaron mucha presión en marzo de 2020, durante el episodio de ventas generalizadas que se produjo en el mercado financiero como resultado del primer confinamiento por el covid-19. En aquel momento, fue complicado establecer una concertación entre compradores y vendedores, pero aun así los FMM proporcionaron buena liquidez, al contrario que otras opciones de inversión.

Riesgos derivados de los tipos de interés

El banco central podría empezar a reducir su tipo básico o dejar de aumentarlo con tanta rapidez, algo probable si se controla la inflación o si se teme que se produzca una recesión económica. Los FMM son sensibles a estas circunstancias, y los tipos de interés negativos podrían suponer un verdadero problema.

Riesgos para los ingresos

Los ingresos podrían disminuir, dejar de crecer o no hacerlo como se esperaba. Aunque para este fondo de bajo riesgo solo se seleccionan inversiones de alta calidad, los ingresos se podrían ver afectados si, por ejemplo, el Gobierno o la empresa en cuestión no pudiera saldar la deuda que en un principio se financió por medio de bonos.

Riesgos derivados de la inflación

A largo plazo, el rendimiento obtenido podría ser menor que la inflación. Los FMM están pensados como opción de inversión a corto plazo. En este contexto, se considera “corto plazo” a cualquier periodo menor de cinco años. Si prefieres invertir a largo plazo, es preferible que te decidas por otra opción más adecuada.

¿Qué comisiones hay que pagar por usar Interés Plum?

Si metes dinero en tu Monedero de Interés Plum, te cobraremos una comisión anual del 0,30 %, en función del saldo del fondo.

Esto equivale a una comisión de solo 3 € por cada 1000 € que tengas en Interés Plum, que además ya está incluida en el tipo para garantizar la máxima transparencia.

La comisión se divide en un 0,10 % para BlackRock por gestionar el fondo y un 0,20 % para Plum por sus servicios. El valor del fondo se actualiza automáticamente para reflejar la comisión de BlackRock, así que no verás un cobro aparte. La comisión de Plum, por su parte, se recauda de tu Monedero principal el primer día de cada mes natural.

Obtén más información sobre las comisiones de Interés Plum aquí.

¿Cómo puedo empezar a usar Interés Plum?

No tienes que pagar ninguna suscripción por usar Interés Plum: está disponible para todos los clientes que usen la versión Basic (gratuita) de la aplicación de Plum.

En primer lugar, tienes que descargar e instalar la aplicación en tu móvil. Una vez que hayas creado una cuenta, podrás empezar a usar Interés Plum pulsando en la pestaña correspondiente, dentro de la sección “Ahorrar” de la aplicación.

A continuación, podrás depositar dinero en tu Monedero de Interés Plum para obtener unos beneficios que superan a los de cualquier banco y que encima están respaldados por el Estado.

Si decides retirar el dinero, emitiremos una orden de venta de la inversión en tu nombre. Se ejecutará a las 10:30 (hora de Madrid) del siguiente día hábil (de manera que las órdenes emitidas antes de esa hora se ejecutarán el mismo día).

Al invertir, tu capital está en riesgo y podrías perder dinero.

Plum es socia de Modulr Finance B.V., que está regulada por el De Nederlandsche Bank.

No deberías invertir ni usar productos financieros si no entiendes cómo funcionan y hasta qué punto te estás arriesgando. Si decides invertir, deberías asegurarte de que tu estrategia de inversión es adecuada para ti dadas tus circunstancias. Deberás actuar con la diligencia debida o consultar a un asesor financiero certificado o a un corredor antes de tomar decisiones en materia de inversiones.

Obtén más información sobre la aplicación de gestión económica Plum visitando nuestro sitio web.