Condividere è importante, lo sappiamo tutti. Ecco perché è frustrante quando ci rendiamo conto che non ci viene data la nostra parte, che si tratti di una fetta di torta a una festa di compleanno o del tasso di interesse previsto dalla nostra banca!

Se sei alla ricerca dei migliori tassi di interesse e stai seguendo le modifiche apportate di recente ai tassi, avrai sicuramente notato che banche e società non si sono affrettate a trasmettere gli aumenti del tasso base della Banca centrale europea ai risparmiatori. Inoltre, anche le banche con tassi di interesse competitivi hanno posto dei limiti agli importi dei versamenti o hanno fissato dei termini entro i quali non è possibile prelevare il denaro.

Noi di Plum, app di investimento e risparmio, offriamo già delle opzioni per aiutarti ad aumentare le somme messe da parte e a diversificare gli investimenti. In più, ora disponiamo di un nuovo sistema a basso rischio per farti guadagnare un rendimento elevato sul tuo denaro.

Ti presentiamo Plum Interessi.

*Previsione di APR (tasso percentuale annuo) aggiornata al 19/04/24. Il rendimento previsto è mostrato al netto delle commissioni. Per maggiori informazioni in merito consulta la sezione “Quali commissioni sono previste in Plum Interessi?”. Rendimenti non garantiti. Plum non è una banca. Confronto rispetto al conto corrente di una banca tradizionale.

Cos’è Plum Interessi?

Qualsiasi somma detenuta in un salvadanaio con interessi di Plum viene investita in un tipo di fondo di investimento a breve termine detto fondo comune monetario (MMF).

Un fondo di investimento è un portafoglio di investimento diversificato gestito a livello professionale e sviluppato attorno a un determinato tema. Un fondo contiene azioni (una frazione di una società) e/o obbligazioni (titoli societari/finanziamenti pubblici).

L’MMF di Plum Interessi contiene solo investimenti di alta qualità, come titoli di stato in grado di generare interessi. L’obiettivo è offrire un tasso variabile migliore di quello che potresti aspettarti di ricevere da un fondo di investimento a basso rischio in un conto corrente di una banca tradizionale.

I tipi di strumenti di mercato monetario inclusi comprendono:

Certificati di deposito

Un certificato di risparmio emesso da una banca che genera interessi su una somma forfettaria per un periodo di tempo ben preciso (con scadenza a breve termine).

Cambiali finanziarie (obbligazioni societarie)

Uno strumento di debito a breve termine non garantito emesso dalle società per finanziare spese di breve termine, ad esempio le retribuzioni del personale.

Obbligazioni emesse da enti pubblici UE

Detti anche treasury bills (buoni del tesoro) negli Stati Uniti, i titoli di stato sono un veicolo di investimento che fornisce un rendimento fisso fino alla scadenza.

Come funziona Plum Interessi?

Le somme corrisposte a Plum Interessi vengono usate per acquistare azioni di un MMF con valore patrimoniale netto (CNAV). Il mercato monetario consiste nel commercio di asset a breve termine tra banche e altri istituti finanziari. Tra questi figurano gli overnight swap di grandi quantità di denaro tra le banche e il governo per generare liquidità.

Gli MMF di tipo CNAV che investono in debito pubblico investono almeno il 99,5% dei propri fondi totali in liquidità, titoli di stato, operazioni pronti contro termine garantiti dallo stato. Questi MMF devono investire in titoli di stato come le obbligazioni a tasso fisso ed effettuare transazioni a prezzo costante (ad esempio CNAV di 1 € per unità).

Per i mutuatari, come banche, intermediari finanziari, fondi speculativi e società non finanziarie, il mercato monetario fornisce un accesso al denaro a basso conto. Per gli investitori, come banche, gestori di fondi, fondi pensione, il mercato monetario è uno strumento per investimenti affidabili (a basso rischio), liquidi, a breve termine.

Quali sono i vantaggi di Plum Interessi?

Il principale vantaggio di Plum Interessi è che punta a tracciare il tasso base della Banca centrale, quindi generalmente offre un rendimento più elevato di quello che potresti aspettarti di ricevere in un conto corrente di una banca tradizionale. In più, dovrebbe mantenersi competitivo anche rispetto ai tassi di interesse di alcuni conti di risparmio.

Contiene investimenti a basso rischio perché coinvolge solo società e governi solidi, cioè tra i più sicuri. Inoltre, vengono selezionati solo asset a breve termine (Gilt, depositi di contanti), il che riduce l’incertezza e aumenta la stabilità. Minore è la durata del debito obbligazionario, minore è il rischio che qualcosa possa andare storto nel frattempo.

Infine, detenere denaroin un MMF significa diversificare rispetto al depositare tutto ciò che si possiede in un’unica banca. È una soluzione che potrebbero valutare per periodi limitati le persone che detengono ingenti somme di denaro.

Quali sono i rischi per gli investitori?

Anche se Plum Interessi può essere considerato tra gli investimenti più sicuri, investire ha in sé un elemento di incertezza. La composizione del fondo permette di evitare la maggior parte del rischio, ad esempio rispetto alla compravendita di titoli di società sul mercato azionario. Tuttavia, i potenziali investitori dovrebbero tenere in considerazione quanto segue:

Rischio di capitale

Il rischio più immediato è una svalutazione dell’investimento sottostante e, di conseguenza, del capitale investito. Altrimenti, se il CNAV (o gli asset totali al netto delle passività) scende al di sotto del prezzo desiderato (leggi “Come funziona Plum Interessi?”), il rendimento viene considerato più ridotto del previsto.

Rischio di prelievo

Gli MMF sono finiti sotto pressione a marzo 2020, con le vendite massicce scatenate dal primo lockdown dovuto al Covid-19. In quella circostanza è stato difficile abbinare acquirenti e venditori, ma gli MMF hanno comunque offerto una buona liquidità rispetto ad altri tipi di opzioni di investimento.

Rischio del tasso di interesse

La Banca centrale potrebbe iniziare a tagliare il proprio tasso base o a non accrescerlo rapidamente come invece ha fatto di recente. Ciò può verificarsi se l’inflazione è sotto controllo o se ci sono timori di una recessione economica. Gli MMF sono sensibili a circostanze del genere e i tassi di interesse negativi potrebbero costituire un problema particolarmente serio.

Rischio di reddito

Il reddito può ridursi, estinguersi o non aumentare come previsto. Anche se in un fondo a basso rischio sono selezionati e inclusi sono investimenti di alta qualità, il reddito potrebbe essere messo a rischio se, ad esempio, lo stato o una società non ripagassero il debito inizialmente finanziato con i titoli.

Rischio di inflazione

Nel più lungo periodo, il rendimento potrebbe essere minore dell’inflazione. Gli MMF sono pensati per offrire un’opzione di investimento a breve termine. In questo contesto può essere considerato “breve termine” un periodo inferiore ai 5 anni. Per opzioni di lungo termine può essere più appropriato un diverso tipo di investimento.

Quali commissioni sono previste in Plum Interessi?

Se aggiungi del denaro al tuo salvadanaio con interessi di Plum, ti viene addebitata una commissione annuale dello 0,30% in base al saldo detenuto nel fondo. Ciò corrisponde a una commissione di soli 3 € per ogni 1000 € detenuti in Plum Interessi e, per trasparenza, le commissioni sono già comprese nei nostri tassi.

La commissione comprende una commissione per la gestione del fondo dello 0,10%, destinata a BlackRock, e una commissione di servizio dello 0,20%, destinata a Plum. Il valore del fondo viene aggiornato automaticamente per riflettere la commissione di BlackRock, che quindi non viene visualizzata come addebito separato. La commissione di Plum viene addebitata sul salvadanaio principale il primo giorno di ogni mese solare.

Scopri di più sulle commissioni previste da Plum Interessi.

Come si usa Plum Interessi?

Plum Interessi non prevede costi di iscrizione ed è disponibile per tutti gli utenti che usano la versione Basic (gratuita) dell’app Plum.

Per prima cosa, devi scaricare e installare l’app sul tuo smartphone. Dopo aver creato un conto puoi iniziare toccando “Plum Interessi” nella sezione “Risparmia” dell’app.

A questo punto puoi versare denaro nel tuo salvadanaio con interessi di Plum per ottenere un rendimento superiore di quello fornito dalle banche e sostenuto dal governo. Se poi deciderai di prelevare il tuo denaro, effettueremo un ordine di vendita degli investimenti per tuo conto che verrà eseguito alle 9:30 (orario del Regno Unito) del primo giorno lavorativo disponibile (quindi gli ordini effettuati prima di quest’ora verranno eseguiti lo stesso giorno).

In caso di investimento il capitale è a rischio ed è possibile perdere il proprio denaro.

Plum è partner di Modulr Finance B.V., regolamentata dalla Banca centrale dei Paesi Bassi.

Non dovresti investire o usare prodotti finanziari nel caso tu non ne comprenda la natura o non sia consapevole della tua esposizione al rischio. Se scegli di investire, dovresti poter contare su una strategia di investimento soddisfacente e adeguata a te e alle tue circostanze. Effettua opportune verifiche o consulta un consulente finanziario/broker certificato prima di prendere una decisione di investimento.

Consulta il nostro sito per scoprire di più su Plum, l’app per la gestione del denaro.