Partager et aimer vont de pair. Tout le monde le sait.

Cela peut donc être frustrant de constater que nous sommes loin de recevoir notre part... Qu'il s'agisse du gâteau de votre BFF ou du taux d'intérêt de votre banque!

Si vous essayez de trouver les meilleurs taux d'intérêt pour votre épargne et que vous avez suivi les récentes annonces de taux, vous n'êtes pas sans savoir que les banques ont été assez lentes à répercuter ces augmentations du taux de base de la Banque centrale européenne sur les épargnants.

En outre, même les banques offrant des taux d'intérêt compétitifs limitent le montant que vous pouvez déposer ou imposent une durée fixe pendant laquelle vous ne pouvez pas retirer votre argent. 

Avec l'application Plum, nous proposons déjà des fonctionnalités pour vous aider à épargner et à diversifier vos investissements. Et maintenant, nous vous proposons un nouveau moyen, peu risqué, d'obtenir un rendement élevé sur vos liquidités. 

Bienvenue sur Plum Intérêts...

*La projection du taux de rendement annuel variable est exacte au 19/04/24. Le rendement projeté est indiqué net, après déduction des frais. Pour plus d'informations sur les frais, voir la section "Quels sont les frais de Plum Intérêts ? Une projection n'est pas un indicateur fiable des performances futures. Les rendements ne sont pas garantis.  Plum n'est pas une banque. La comparaison est effectuée par rapport à un livret bancaire classique d'une banque traditionnelle.

Qu'est-ce que Plum Intérêts?

L'argent détenu dans votre pocket Plum Intérêts est investi dans un fonds commun de placement à court terme appelé Money Market Fund (MMF) ou fonds monétaire.

Un fonds commun de placement est un portefeuille d'investissement diversifié géré par des professionnels et constitué autour d'un certain thème. Un fonds contient plusieurs actions (une fraction d'une entreprise) et/ou des obligations (emprunts d'entreprise ou d'État).

Notre fonds Plum Intérêts ne contient que des investissements de haute qualité, comme des obligations d'État génératrices d'intérêts. L'objectif est d'offrir un taux variable plus intéressant que celui que vous pourriez espérer obtenir sur un livret d’épargne classique chez une banque traditionnelle, à travers d'un fonds d'investissement à faible risque.

Les types d'instruments du marché monétaire à faible risque sont les suivants:

Certificats de dépôt

Il s'agit d'un certificat d'épargne émis par une banque qui rapporte des intérêts sur une somme forfaitaire pendant une période déterminée (avec une échéance à court terme).

Billets de trésorerie (obligations d'entreprise)

Titre de créance à court terme non garanti, émis par des sociétés pour financer des dépenses à court terme, par exemple les salaires de leur personnel.

Obligations d'État de l'UE

Connus sous le nom de "bons du Trésor" aux États-Unis, ces titres sont des véhicules d'investissement qui offrent un rendement fixe jusqu'à l'échéance.

Comment fonctionne Plum Intérêts ?

Lorsque vous versez de l'argent sur Plum Intérêts, il est utilisé pour acheter des actions d'un fonds monétaire à valeur liquidative constante (fonds à VLC). 

Le marché monétaire représente le commerce d'actifs à court terme entre les banques et d'autres institutions financières. Cela inclut notamment les échanges indexés à très court terme (overnight indexed swap, OIS) sur de grandes quantités d'argent entre les banques et le gouvernement pour générer des liquidités.

La PublicDebtCNAV investit au moins 99,5 % du total de ses fonds dans des obligations d'État et pensions de titres garantis par l'État. Les fonds monétaires de la CNAV doivent investir dans des titres d'État tels que des obligations à taux fixe et effectuer des transactions à un prix constant (à hauteur de 1,00 € par part).

Pour les emprunteurs, tels que les banques, les courtiers et les sociétés non financières, le marché monétaire offre un accès peu coûteux à l'argent.

Pour les investisseurs (par exemple les banques, les gestionnaires de fonds et les fonds de pension), le marché monétaire est un moyen de réaliser des investissements fiables (à faible risque), liquides et à court terme.

Quels sont les avantages de Plum Intérêts ?

Le principal avantage de Plum Intérêts est qu'il vise à suivre le taux de base de la banque centrale. Le rendement est donc généralement plus élevé que celui d'un livret bancaire classique. En outre, il devrait rester compétitif par rapport aux taux d'intérêt de certains comptes d'épargne sur le marché.

Il contient des investissements à faible risque, dans des entreprises solides et des gouvernements, ce qui signifie qu’ils font partie des plus sûrs.

De plus, seuls des actifs à court terme sont sélectionnés (obligations d'État, dépôts en espèces), ce qui réduit l'incertitude et accroît la stabilité du fonds. Plus la durée de la dette obligataire est courte, plus le risque que quelque chose se passe mal dans l'intervalle est faible.

Enfin, détenir son argent dans un fonds monétaire s’avère être plus diversifié que de détenir tous ses avoirs dans une seule banque. Cela peut être intéressant pour les personnes qui détiennent un solde important, pour une courte période.

Quels sont les risques pour les investisseurs ?

Bien que Plum Intérêts puisse être considéré comme l'un des investissements les moins risqués, il existe toujours un élément d'incertitude inhérent à l'investissement.

La composition du fonds élimine une grande partie du risque, par rapport à l’achat d'actions sur le marché boursier, par exemple. Toutefois, les investisseurs doivent tenir compte des éléments suivants :

Risque lié au capital

Le risque le plus immédiat est une baisse de la valeur de l'investissement sous-jacent et donc du capital investi. Par ailleurs, si la CNAV (ou le total de l'actif moins le passif) tombe en dessous du prix souhaité (voir la section "Comment fonctionne Plum Intérêts ?" ci-dessus), le rendement sera considéré comme inférieur aux attentes.

Risque de retrait

Les fonds monétaires ont été mis à rude épreuve en mars 2020, lors de l'effondrement des marchés financiers déclenché par le premier confinement lié à la Covid-19. Il a été difficile de mettre face à face les acheteurs et les vendeurs, mais les fonds monétaires ont tout de même fourni une bonne liquidité, par rapport à d'autres types d'investissement.

Risque de taux d'intérêt

La banque centrale pourrait commencer à réduire son taux de base ou ne pas le relever aussi rapidement que récemment. Cela pourrait se produire si l'inflation est maîtrisée ou si l'on craint une récession de l'économie. Les fonds monétaires y sont sensibles et les taux d'intérêt négatifs pourraient poser un problème particulier.

Risque de revenu

Les revenus peuvent diminuer, cesser ou ne pas augmenter comme prévu. Bien que seuls des investissements de haute qualité soient sélectionnés pour être inclus dans le fonds à faible risque, le revenu pourrait être compromis si, par exemple, le gouvernement ou l'entreprise ne peut pas rembourser la dette qui a été initialement financée par des obligations.

Risque d'inflation

À long terme, le rendement obtenu pourrait être inférieur à l'inflation. Les fonds monétaires sont destinés à offrir une option d'investissement à court terme. Dans ce contexte, tout ce qui est inférieur à environ 5 ans peut être considéré comme "à court terme". Pour les horizons à long terme, une autre option d'investissement peut être plus appropriée.

Quels sont les frais de Plum Intérêts ?

Si vous versez de l'argent dans votre Pocket Plum Intérêts, vous devrez payer des frais annuels de 0,30%, calculés sur le solde que vous détenez dans le fonds.

Cela équivaut à des frais de 3 € pour chaque tranche de 1 000 € que vous détenez dans Plum Intérêts, et nous avons déjà déduit ces frais dans nos projections de rendement pour plus de transparence.

Ces frais se composent de 0,10 % de frais de gestion du fonds par BlackRock et de 0,20 % de frais de service pour Plum. La valeur du fonds est automatiquement mise à jour pour refléter les frais de BlackRock, de sorte que vous ne les verrez pas comme des frais distincts. Les frais de Plum sont prélevés sur votre Pocket Principale le premier jour de chaque mois civil.

Pour en savoir plus sur les frais liés à l'utilisation de Plum Interest, cliquez ici.

Comment utiliser Plum Intérêts ?

Plum Intérêts est accessible sans abonnement. Il est donc accessible à tous les clients qui utilisent la version basic (gratuite) de l'application Plum.

Vous devez d'abord télécharger et installer l'application sur votre téléphone. Une fois que vous avez créé votre compte, vous pouvez commencer en cliquant sur Plum Intérêts, dans la section "Épargne" de l'application. 

Vous pouvez ensuite déposer de l'argent dans votre Pocket Plum Intérêts pour obtenir un rendement supérieur à celui des banques.

Si vous décidez de retirer votre argent, nous organiserons en votre nom un ordre de vente d'investissement qui sera exécuté à 10h30 (heure française) le premier jour ouvrable disponible (les ordres passés avant cette heure seront donc exécutés le même jour).

Il existe un risque en capital si vous investissez et vous pouvez perdre de l'argent.

Plum est un partenaire de Modulr Finance B.V., régulé par la Banque centrale des Pays-Bas. 

Vous ne devez pas investir ou utiliser un produit financier si vous ne comprenez pas sa nature et votre exposition au risque. Si vous décidez d'investir, vous devez vous assurer que votre stratégie d'investissement est adaptée à votre situation. Avant de prendre une décision d'investissement, vous devez faire preuve de diligence raisonnable ou consulter un conseiller financier ou un courtier agréé.

Pour en savoir plus sur l'application de gestion financière Plum, visitez notre site web.